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Vous aurez accès à un service de références de grande qualité. Il s’agit de professionnels dans leur domaine respectif dont j’ai à maintes reprises éprouvé les compétences.

Pour acheter

Acheter une propriété n’est pas toujours de tout repos. Voilà pourquoi nous vous offrons une gamme de conseils très pratiques.

Avant tout, il est très important d’obtenir une préqualification pour votre hypothèque, ce qui vous permettra de bénéficier d’un taux d’intérêt protégé pendant une période de temps déterminée afin d’éviter de subir les fluctuations des taux d’intérêt.

La préqualification d’hypothèque réduit considérablement le stress au moment de l’offre d’achat puisque vous connaissez déjà le montant dont vous disposez. Prenez également le temps de bien cerner vos besoins relatifs à la situation géographique, la dimension intérieure désirée, la grandeur du terrain, etc.

Pour vous aider! Nous avons intégré à mon site web un formulaire incluant les questions les plus importantes pour faciliter votre démarche. Il nous fera plaisir de vous accompagner dans cette belle aventure qu’est l’achat de votre propriété.

Frais reliés à l’achat d’une propriété

Les frais d’acquisition diffèrent selon le type de bâtisse acquise; (condo, copropriété indivise, maison unifamiliale, maison à revenus, etc.) Certains frais seront à prévoir seulement pour la première année suivant l’acquisition.

Par exemple: la mise de fonds, les frais de notaire, les droits de mutation (taxe de bienvenue), les frais d’inspection, la T.P.S. et la T.V.Q. (pour une maison neuve seulement). D’autres frais reviendront périodiquement, tels que: paiement hypothécaire, la taxe municipale, la taxe scolaire, les assurances et les frais de condo.

Dans le texte qui suit, nous vous expliquerons en détail les frais reliés à l’acquisition d’une propriété.

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Dépenses pour la première année

Avant d’acheter, il est important de connaître toutes les dépenses à prévoir pour la première année suivant l’achat. De cette façon, vous pourrez cibler ainsi vos recherches selon votre budget. Lorsque vous aurez trouvé la maison idéale pour vous, il est fortement conseillé de faire une inspection en règle du bâtiment suite à l’acceptation de la promesse d’achat. Cette inspection peut coûter entre 600$ et 1000$, selon si c’est un inspecteur ou un ingénieur en bâtiment. Le second est généralement plus dispendieux que le premier.

Ensuite, si tout se passe bien pour l’inspection, il y a la mise de fond chez le notaire. Elle peut représenter entre 5% et 40% du prix d’achat, dépendamment des banques, de votre cote de crédit et du type de propriété. Le 5% de mise de fonds est généralement accordé par les banques dans le cas où vous seriez propriétaire occupant et que vous achetiez soit une maison unifamiliale ou un condo.

Dans ce cas, le prêt devra être assuré soit par la SCHL (Société canadienne d'hypothèque et de logement), soit par GE Capital Assurance Hypothèque Canada. Dans les deux cas, vous aurez une prime d’assurance à payer. Pour calculer cette prime, consultez le site de la SCHL ou GE Capital Assurance Hypothèque Canada.

À prévoir aussi la dépense pour les frais de notaire. Ceux-ci peuvent varier entre 1000$ et 1500$. Si vous préférez choisir une autre institution, vous pouvez trouver un notaire sur mon site pierreviens.com ou sur le site de la Chambre des notaires du Québec.

De plus, vous recevrez dans les deux mois suivants la signature chez votre notaire, le compte des droits de mutation ou plus communément appelé la taxe de bienvenue. Les droits de mutation sont toujours calculés selon le plus élevé des deux montants suivants: le prix de vente ou la valeur marchande de l’immeuble. Vous pourrez donc planifier cette dépense en faisant le calcul suivant :

Détail du calcul du montant des droits de mutation («taxe Bienvenue»)

0 à 51 700$...............................................0.5%
De 51 700$ à 258 000$.....................1%
De 258 000$ à 517 100$.......................1.5%
De 517 100$ à 1 034 200$.................2%
De 1 034 200$ à 2 000 000$..........2.5%
Plus de 2 000 000$.............................3%

Finalement, si vous achetez un immeuble neuf qui n’a jamais été habité, vous aurez la T.P.S et la T.V.Q. à payer. Certaines ristournes sont applicables. Pour les connaître, visitez le site Internet suivant: www.cmhc-schl.gc.ca/fr/acloclo/aclo/acmaetet/acmaetet_003.cfm

Dépenses périodiques

Certaines dépenses seront mensuelles, d’autres annuelles. Pour ce qui est de la taxe municipale, elle est annuelle et peut être payée en deux versements. Le compte est facturé pour la période du 1 janvier au 31 décembre de chaque année. La taxe scolaire est facturée pour la période couvrant l’année scolaire du 1 juillet au 30 juin de chaque année.

Vous pouvez aussi demander à votre institution financière de prévoir ces montants dans votre prélèvement mensuel, ce qui est le meilleur moyen de ne pas l’oublier. Le versement hypothécaire peut être payé au mois, à la semaine ou encore aux deux semaines, dépendant de vos préférences et de votre banque. Il est conseillé de consulter votre prêteur pour connaître la solution la plus avantageuse pour vous. Aussi, il y a les assurances qui sont renouvelables annuellement et qui peuvent être échelonnées sur l’année.

Enfin, pour ceux qui possèdent un condo ou une copropriété indivise, vous aurez aussi les frais de condo à payer. Ceux-ci sont habituellement mensuels. Les frais de condo servent à créer un fonds de réserve au cas où il y aurait des travaux à effectuer sur l’immeuble. Dans bien des syndicats de copropriété, une partie de ces frais servent à augmenter le fonds de réserve, à payer les assurances communes ainsi que l’entretien des parties communes. Il faut vérifier avec le syndicat de copropriété pour connaître ce que comprennent vos frais de condo.